23-12-99
Многие банкиры честно признают, что работать с предприятиями малого и среднего бизнеса
им невыгодно, хотя
некоторые совсем немногочисленные проекты они вместе осуществляют.
Что нужно сделать для того, чтобы финансисты
и предприниматели нашли общий язык? Своими мыслями по этому поводу поделился с нашим
корреспондентом председатель правления Челябинвестбанка Вячеслав НАЗАРЕЦ.
- Главная проблема - надежность заемщиков и гарантии возврата кредита. Нередко соискатель считает свой проект реальным и рентабельным, но имеет лишь идею, пусть хорошую и продуманную, а конкретно деньги в проект вкладывает банк и первым принимает на себя весь финансовый риск. Будет возвращен кредит или нет - это зависит от того, насколько хорошо банк и клиент отработают условия кредитования. В повседневной практике далеко не все предлагаемые нам проекты принимаются. На выбор влияют срок реализации проекта, планируемая доходность, эффективность. Определенная часть кредитных заявок не реализуется в силу слабой предварительной проработки заемщиком всей цепочки проекта: от материально-технического, финансового обеспечения, рентабельности производства до реализации и потребительского спроса.
Формы обеспечения банковских кредитов различны и варьируются в зависимости от возможностей заемщика. Как правило, обеспечением кредитов могут выступать имущество заемщика, объекты недвижимости, оборудование и прочее. При оформлении залога специалисты банка анализируют, насколько это имущество ликвидно, то есть насколько реальны цена и потребительский спрос.
Для предприятий малого и среднего бизнеса залог не всегда возможен в силу того, что они обладают небольшим уставным капиталом, не имеют прочего капитала, материальных ценностей. Поэтому кредитование малого бизнеса далеко непростое дело, так как реализует он порой достаточно крупные проекты. В такой ситуации залогодателем под кредит малому (частному) предприятию могут выступать третьи лица. Думаю, что под кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса в этом качестве могли бы выступать их ассоциации, союзы, а под социально значимые проекты - администрации территорий.
В настоящее время бюджеты любого города, района достаточно напряжены, в них нет ни одной лишней копейки, и гарантии возврата кредитов за счет бюджетов нереальны. Однако администрация области, Законодательное собрание нашли очень правильное решение, приняв закон "Об областном залоговом фонде". Его конкретное назначение - выступить гарантом кредитов по проектам, в которых заинтересована администрация области. Сейчас задача состоит в реальном наполнении этого фонда ликвидным имуществом, будь то объекты недвижимости, оборудование, ликвидные ценные бумаги, акции предприятий, пакетами которых владеет областная администрация.